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怎么开立离岸账户?

离岸账户目前只针对公司开户,有的个人开户是不支持的。而离岸账户相对于NRA账户所受到的外汇管制更少些,从资金的安全性角度来看,离岸账户要安全些,监管上虽然不能说很宽松,但没那么严苛。
  在离岸公司注册之后,便可以开立离岸账户了。不过,开立离岸银行账户并不简单,也有许多人为了开户几番周折还是没有成功的,不仅浪费了时间和金钱,还因此而耽误了离岸公司的业务。
  国内的银行可以开立离岸账户,例如招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行,但在目前的监管大环境下,在国内银行开立离岸账户几乎很难。所以,也有许多人选择外资银行来开立离岸账户。
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  开立离岸账户的优势
  (1)离岸账户等同于在境外银行开立的账户,可以从账户上自由调拨资金,不受外汇管制。
  (2)在离岸账户上存款免可以征利息税,离岸存款实际净收益较为客观。
  (3)利率优惠离岸账户资金之存款利率可享受优惠。离岸账户的存款利率,比境外银行同类存款利率优惠,可以灵活存取。尤其大额存款,可根据客户需要,在利率、期限等方面度身定做,灵活方便。
  (4)离岸账户的币种可以不受境内监管限制,有多币种账户提供,通过账户可以转移资金。
  (5)可以利用银行对离岸账户提供的在岸业务,同时又具备境外银行业务功能的服务特点,降低资金综合成本、加快境内外资金周转,有助于提高境内外资金综合运营效率。
  (6)离岸账户提供网上银行,可以在境内操作,境外运作。
  离岸注册地.jpg
  02
  以下是常见的离岸银行开户属地(参考)
  (1)马恩岛:世界许多着名的财富管理公司、基金的账户都驻扎在这里,监管严谨、声誉良好,外币进出自由,同时政府给金融机构的保障较好。
  (2)伦敦:离岸账户与在岸账户可以并帐操作,因其是最发达的金融市场,所以监管有条理,进出自由,也方便贸易融资。
  (3)香港:香港与伦敦类似,也是可以离岸账户与在岸账户并帐操作。很多国内企业注册离岸公司后都选择在香港开户,保密制度比伦敦更好。
  (4)新加坡:监管更严厉,离岸与在岸不能完全并帐操作。
  (5)BVI、开曼、塞舌尔等地:这些岛屿类型的金融中心,虽然保密性好,但不一定有信用证项下的服务。
  (6)美国:离岸账户与在岸账户分帐操作,不许资金在境内外市场间、离岸账户与在岸账户间流动。
  (7)瑞士:列支敦士登以严格的保密制度闻名于世,银行业一贯遵循保护客户隐私的传统。虽然制度上有所改变,但仍然是海外离岸开户的不错选择。
  PS:对于离岸银行开户属地,不一定注册了香港公司才可以在香港开户,在英国开户也可以是一家BVI公司。
  03
  开立离岸账户需要注意的地方
  目前,注册离岸公司后,银行对于开立开户的门槛以及审核越来严格,例如很多银行开始清退了原本已经开户的账号和公司,这是由于地区的不同,所实施的政策也会不尽相同。不过许多银行最终所强调的目的只有一个,那就是加强离岸账户管控、资本外流以及绕开税务问题等。
  在离岸公司注册之后,不要以为开立离岸账户很简单,也有许多客户为此几经周折不成功的。还可能因无法开立离岸账户而耽误了公司的正常运营。以香港公司为例,比如开立汇丰银行账户时,需要提供业务证明、中国或者香港公司商业计划书等,即便如此,开户成功率依然不是很高。
  下面一起来看看,开立离岸账户有哪一些需要注意地方:
  (1)公司的注册证书齐全,从事金融投资的企业开户相对较难。
  (2)香港公司虽然取名自由,但银行审核比较严格,若要开立银行账户,最好避免信托、集团、股份、资产等敏感字眼。
  (3)在开立银行账户时,银行相关人员会问一些相关问题,再来决定是否可以为其开设离岸账户。若回答的问题有偏差,也会降低开户的成功率。
  因此,随着各大银行不断的提高开户门槛与审核标准,在开立银行账户前,最好咨询专业的代理机构意见,协助其开立银行账户,可以大大提高开户的成功率。
  04
  关于离岸账户的维护
  受到国内外银行政策、相关部门的监控力度影响,许多银行对离岸账户审批和资金流向监管也越加严格起来,不仅提高门槛和要求,且政策变动也是非常频繁。
  对于已经开户的企业来说,谨慎使用账户同样值得注意,也有因离岸账户的使用不当而被银行冻结账户的例子。以香港公司账户为例,参考离岸账户的注意事项:
  (1)与银行保持联系,如关注银行政策动态,有联系方式变更需及时通知。
  (2)账户余额不要长期为零。
  (3)账户设立后长期没有使用过,如半年都没用过。
  (4)尽量不借用账户给他人使用,或者帮他人收汇款项。
  (5)尽量不与高风险国家有交易。
  (6)非贸易项下转账到海外公司或是海外个人账户的,都是监管重点方向之一。
  (7)离岸公司应该要及时办理公司年审事项。
  05
  开户受限的国家
  (1)联合国制裁国家:伊朗、阿富汗、刚果、塞拉利昂、几内亚比绍、索马里、厄立特里亚、利比亚、朝鲜、伊拉克、苏丹、黎巴嫩、科特迪瓦、中非共和国。
  (2)美国制裁国家:缅甸、叙利亚、刚果、苏丹、索马里、白俄罗斯、伊拉克、伊朗、利比亚、朝鲜、利比里亚、古巴、巴尔干、津巴布韦、达尔富尔。
  (3)敏感国家:俄罗斯、科威特、乌克兰、也门。
  06
  离岸账户开户常见问题
  (1)注册公离岸后,怎么开立银行帐户?
  开立帐户时,公司所有董事必须亲自到银行办理,同时必须事先通知代理机构以做好相关配合工作。
  可以选择在香港,或选择在国内的外资银行开立帐户。若在香港的开户就叫本地帐户,若在内地开户就叫离岸账户。所开立的帐户通常为港币储蓄帐户(SAVING ACCOUNT)、外币储蓄帐户(包含所有通用外币)、港币支票帐户。这三种帐户都可以接收信用证,但如果要开出信用证,就必须开立信用证帐户。
  开户须准备的文件有(参考):
  董事的身份证明文件(身份证明或护照)正本、商业登记证正本、注册证书正本、公司章程正本、公司签字印章、会议记录正本、存入新户头的现金。
  如果需要做签名见证的,董事还需要准备由董事所在地银行开出的资信证明正本(开户人姓名、护照或身份证号、开户日期、存款额、和"银行来往记录良好"字样) 。
  (2)内地哪些城市可以开离岸账户?
  例如在深圳、上海、广州、佛山、厦门的一些港资银行都可以开立离岸帐户,也可以在异地做签名见证办理开户。在异地可以利用网上银行,或通过电话、密码、传真等指示银行的操作账户。
  (3)香港本地和内地离岸户口在操作上有什么不同?
  ◆ 香港资金进出不受管制,而离岸帐户是在中国境内的外资银行开立的帐户,理应受到国内金融管理机构的监管。因此,离岸帐户目前不能存入现金。
  ◆ 香港本地帐户甚少收费,而离岸帐户是按每笔收费。
  ◆ 开户证件不同,离岸帐户可以接受内地身份证持有者到来开户,而香港本地帐户就要求开户人一定要有护照或通行证。
  ◆ 香港本地帐户功能齐全,而离岸帐户在一些功能上受到限制。
  ◆ 香港开户速度较快,内地较慢。
  (4)一间公司能否开立多个帐户?
  在香港开户,没有基本帐户和非基本帐户之分,企业可以根据需求开立无数个帐户,它们的功能和地位都一样。从银行角度来讲,它们之间并没有必然的联系,但是在公司做帐报税的时候,必须把所有的银行来往清单集中提交。
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